Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

Siempre decimos en cada guía que hacemos que no somos de ir a casas de cambio cuando estamos en el extranjero. Nosotros usamos tarjeta y cajero automático siempre que sea posible. Pero nuestras tarjetas no son tarjetas comunes, son las mejores tarjetas para viajar y además gratis. Hoy vamos a contarte cuales no deben faltar en tu bolsillo cuando te vas de viaje.

Aunque parezca una exageración tenemos 3 tarjetas para viajar. Dos de ellas nos permiten sacar cualquier divisa en cualquier cajero del mundo con ciertos limites que vamos a contar a continuación. La otra nos permite sacar euros en cualquier cajero de la zona Euro por lo que la usamos mas cuando viajamos por Europa. Vamos a explicar las 3 y en que casos las usamos, pero primero vamos a aclarar que tipos de comisiones son comunes a cualquier tarjeta: (Actualización: sumamos 1 tarjeta más)

1º Comisión por cambio de divisa. Normalmente ronda el 3% en las tarjetas españolas mas habituales.

2º Comisión de la entidad emisora de la tarjeta. Suele ser del 4,5 -5% con un mínimo de 4-5€.

3º Comisión de la entidad propietaria del cajero automático donde retires efectivo. Depende del país en el que se encuentre el cajero y es por retirada. Da igual el importe. Por ejemplo en Budapest es gratuito, en Islandia gratis, Reino Unido gratis, Croacia 2€, en España suelen ser 2€ pero con las tarjetas que te decimos a continuación es totalmente gratuito ya que los emisores de las tarjetas asumen la comisión.

 

Ahora que tenemos esto claro vamos con las tarjetas:

Revolut Estándar (Inglesa)

Vamos a hablar de la modalidad gratuita que es la Revolut Estándar. Es una tarjeta prepago de débito. Puede ser Mastercard o Visa; depende del país desde donde se solicite. En nuestro caso es Visa. Pero realmente da igual porque esta tarjeta aplica el tipo de cambio interbancario. Eso quiere decir que es el precio real instantáneo sin ninguna comisión. Esta tarjeta permite operar con 130 divisas diferentes en el mundo. Para operar con esta tarjeta es necesario instalar una App gratuita. Con esa App se recarga la tarjeta a través de una trasferencia, o instantáneamente mediante otra tarjeta de crédito o débito. Las recargas son de un mínimo de 10€ y en el caso de que quieras recuperar el saldo puedes transferirlo gratuitamente a tu cuenta habitual.

Con esta tarjeta puedes:

Hacer compras en cualquier comercio y divisa por un valor inferior a 6000€ mensuales sin comisión. En el caso de que el Tpv del comercio te de opción a pagar en € o en la moneda local, escoge siempre la moneda local. Así el tipo de cambio es el de la tarjeta y no el del Tpv.

Sacar el equivalente a 200€ al mes en cualquier cajero automático sin comisión por cambio de divisa. La única comisión que vas a pagar es la que aplique el cajero automático en función del país donde te encuentres. A partir de ese importe (200€) puedes seguir sacando dinero pero tendría una comisión del 2% sin importe mínimo, mas la del cajero que mencionamos antes. Evidentemente esto ya es mejor que cualquier tarjeta común española.

El único coste que tiene esta tarjeta es de 6€ por solicitarla pero si usas este enlace podrás solicitarla gratis. Más información para solicitarla pinchando aquí.


Bnext (Española)

Esta es una tarjeta Visa débito prepago. Así que el tipo de cambio es el oficial de Visa. Para usarla también es necesario instalar una App. Se recarga igual que la anterior por transferencia o instantáneamente con otra tarjeta. Pero a diferencia de la anterior a día de hoy no permite recuperar el saldo mediante transferencia, tendrías que retirarlo a través de un cajero. El importe mínimo de recarga es de 25€.

Las ventajas de esta tarjeta son:

Hacer compras en zona Euro por un importe ilimitado y fuera de la zona Euro hasta un máximo de 2000€ al mes sin comisión. En el caso de que el Tpv del comercio te de opción a pagar en € o en la moneda local, escoge siempre la moneda local. Así el tipo de cambio es el de la tarjeta y no el del Tpv.

-Las retiradas de efectivo se dividen en 2 tipos → las que haces en España o fuera de España.

En España tienes 3 retiradas sin limite de cantidad completamente gratuitas ya que evidentemente no tiene cambio de divisa. Bnext no cobra comisión, y la que cobra el cajero te la devuelve Bnext al cabo de unos minutos. De la 4ª en adelante no te devuelven la comisión del cajero.

En el extranjero la comisión del cajero la pagas siempre que la haya, recuerda que depende del país en donde te encuentres. Hay un importe máximo de retirada gratuita de 500€ mensuales. A partir de esos 500€ puedes seguir sacando pero te cobraran una comisión (del 1,15% si estas en países de la UE que no tengan euros, y del 1,5% si estas fuera de la UE). También son condiciones mas ventajosas que cualquier tarjeta común española.

El coste por solicitar la tarjeta es de CERO euros. Y además si la solicitas usando este enlace te regalan 5€ cuando hagas la primer recarga de 25€ (el mínimo). Este enlace lleva a Google Play para hacer la descarga de la App gratuita y registrarte desde ella. En este otro tienes más información sobre ella.


N26 (Alemana)

Esto es otra cosa diferente a las anteriores. Es una cuenta bancaria con una tarjeta de débito asociada a esa cuenta. La N26 que es la nuestra es totalmente gratuita. En este caso la tarjeta es Mastercard y aplica el tipo de cambio oficial de Mastercard. Para poder operar con ella necesitas hacer una transferencia a la cuenta, obviamente para que tenga dinero.

Esta tarjeta permite:

Hacer compras en cualquier parte del mundo. Aplicarán el tipo de cambio de Mastercard. No hay límite. En el caso de que el Tpv del comercio te de opción a pagar en € o en la moneda local, escoge siempre la moneda local. Así el tipo de cambio es el de la tarjeta y no el del Tpv.

Dentro de la zona Euro puedes sacar 5 veces dinero de cualquier cajero, pero pagando la comisión si la hubiera. Recuerda que la comisión del cajero depende del país en el que estés. A partir de la 6ª te cobran 2€ por la operación mas la comisión del cajero. Si estas en España N26 asume la comisión del cajero de las 5 primeras veces. A partir de la 6ª pasa como en el resto de la zona Euro.

Fuera de la zona Euro tiene una comisión de 1,7% desde el primer céntimo que retires, mas la propia del cajero.

*Info fiscal: Aunque esta cuenta bancaria es alemana no te alarmes. Siempre y cuando no superes los 50mil euros en cuenta no tienes que rellenar el formulario 720 en tu declaración de la renta para Hacienda.

Solicitar esta cuenta bancaria es totalmente gratis y esta libre de comisiones de cualquier tipo. En esta página hay más información y si la vas a solicitar usa el enlace que te dejamos a continuación, nos dan una pequeña comisión por invitar a un amigo.  Solicitarla pinchando AQUÍ


ACTUALIZACIÓN: NUEVA TARJETA

PIBANK (Española)

Tras publicar este post hace unas semanas que fue muy leído y comentado en las redes sociales nos presentaron una tarjeta alternativa. Nos parece una opción muy buena siempre y cuando cumplas un requisito. Debes domiciliar una nomina de 1200€ para poder disfrutar de sus ventajas. Vamos a explicarla bien:

Pibank ofrece una cuenta nómina remunerada mas tarjeta de débito Visa electrón totalmente gratis. Se solicita online y puede operarse vía web o App. Para que la cuenta te remunere al 0,5% debes mantener un saldo medio mensual de al menos 5000€, de lo contrario no hay remuneración. Pero esto es lo de menos, lo importante son las condiciones de la tarjeta que son independientes del saldo en cuenta.

Ventajas de la tarjeta Pibank:

Hacer compras en cualquier parte del mundo sin comision por cambio de divisas. Aplicarán el tipo de cambio de Visa. El límite es de 5000€ diarios. En el caso de que el Tpv del comercio te de opción a pagar en € o en la moneda local, escoge siempre la moneda local. Así el tipo de cambio es el de la tarjeta y no el del Tpv.

– Retirada de efectivo en cajero. No aplica ninguna comisión por sacar dinero del cajero en cualquier país del mundo incluido España. En el caso de que algún cajero extranjero te cobre alguna comisión te la devolverán automáticamente el día  10 del mes siguiente.

En cuanto nos llegue usaremos esta tarjeta para todo porque no tiene límites ni de cantidad ni de número de operaciones como las otras. Nos parece la mejor opción siempre y cuando tengas la nómina de 1200€. Para más información o solicitarla pincha aquí.


Como las usamos:

Para compras en otra moneda que no sean euros SIEMPRE la Revolut. Ya que el tipo de cambio que utiliza es mejor que el de Visa o Mastercard.

Para retiradas de efectivo: 

*Si tienes la tarjeta Pibank úsala para todo en cualquier parte del mundo. Si no la tienes esta es la manera:

En España cualquiera de las 3 ya que tanto la Revolut (permite retirar 200€ mensuales), la  Bnext (3 retiradas máximo), y la N26 (5 retiradas máximo) asumen la comisión del cajero.

Si estas en la zona Euro usa indistintamente cualquiera de las 3. Solo vas a pagar lo que cobre la entidad propietaria del cajero si es que cobra algo. Teniendo presente que Revolut es un máximo de 200€, Bnext 500€, y N26 5 retiradas sin importe máximo.

Por el contrario si estas fuera de la zona Euro saca los primeros 200€ con la Revolut  ya que tiene el tipo de cambio interbancario y es mas beneficioso que el de Visa y Mastercard. A partir de esos 200€  sácalo todo con la Bnext porque los primeros 500€ son libres de comisión y a partir de ahí cobrarían el 1,15% o el 1,5% en función del país en donde estés. Que evidentemente es mejor que el 2% de Revolut o el 1,7% de N26.


INFORMACIÓN IMPORTANTE: ninguna de las 4 tarjetas es valida para alquilar un vehículo ya que no son tarjetas de crédito. Para ello nosotros usamos la Mastercard Cepsa que no tiene comisión por cambio de divisas. Pero NO la usamos para cajeros porque cobran un 5%/mínimo 4€ mas la propia comisión del cajero si la hubiera. Además la usamos en España por el descuento del 3% en las gasolineras Cepsa mas el 1% adicional en el resto de comercios. Esos descuentos se transforman en puntos para cambiar por combustible en Cepsa.

Estos son nuestros trucos para ahorrar unos eurillos cuando estamos por el mundo. Pero sobre todo para ahorrar tiempo buscando casas de cambio al mejor precio. Viajamos con las 3 tarjetas+1 siempre porque en el hipotético caso de que alguna falle o pase algo siempre tenemos una segunda opción que será infinitamente mejor que las tarjetas de los bancos españoles.

Por otro lado queremos mencionar que también son buenas opciones para el día a día en España. Ya que las tres te permiten varias operaciones completamente gratuitas en cualquier cajero español. Así evitas dar vueltas buscando un cajero de tu banco para retirar dinero.

Esperamos que te resulte interesante este post y te sirva de ayuda tanto como a nosotros. No obstante si te surgen dudas al leerlo déjanos un comentario y trataremos de ayudarte.


Recuerda que por ser nuestro lector tienes varios descuentos disponibles

4 pensamientos en “Las mejores tarjetas para viajar sin comisiones

  1. Soy una novata en ésto porque a pesae de haber trabajado en un banco, he viajado menos de lo que me gustaría! Quiere decir que no es necesario comprar divisas en bancos antes de viajar o en el aeropuerto o casas de cambio? Con las tarjetas es suficiente? Y que quiere decir el concepto “prepago “?

    • Hola Susana, no te preocupes que yo estoy igual, es Jose el que domina todo este tema. Prepago es porque las 2 primeras tarjetas no están asociadas a una cuenta bancaria, tu las rellenas como si fuera una hucha. Y lo de las divisas en el banco es algo que siempre desaconsejamos porque cobran muchos intereses. Respecto a las casas de cambio pues a veces no queda otra que ir, pero realmente nosotros si hay cajero automático lo preferimos siempre. ¡Todo depende del destino!. Espero haberte aclarado algo, saludos!

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